Fintonics

एक hypothetical example के साथ एक मजेदार और आपको सोचने पर मजबूर करने वाली Analysis आज आपके सामने रखेंगे और इसी पे बात करेंगे. हम सभी को नौकरियों मिलती है, शादी विवाह होता है और बच्चे होते हैं, साथ ही शुरू होती है उनके पालन पोषण, पढ़ाई लिखाई,नौकरी, शादी विवाह और भविष्य की चिन्ता. बस इसी चिंता को दूर करने के लिए हम निवेश के कुछ आंकड़ों की बात करेंगे. मान लेते हैं कि एक व्यक्ती जिसकी 25 की उम्र में नौकरी लगी, 26 में उसकी शादी हुई और 27 मे एक बच्चे ने जन्म लिया. जन्म लेते ही उस पिता ने बच्चे के नाम एक 5000 ₹ की SIP शुरु की जो उसके 25 साल तक होने तक चलती रहेगी.  पिता ने उसकी पढ़ाई के लिए पूरे समय सामान्य स्कूल का ही चयन किया, क्योंकि उनका मानना था कि बच्चों का खुद का अपना टैलेंट और जिज्ञासा होती जो उन्हें सफल बनाती है, school तो बस एक माध्यम जो उन्हें सही दिशा मे बनाए रखते हैं, इसलिए स्टैटस और दिखावा के चक्कर मे महंगे और show-off करने वाले स्कूल्स मे पढ़ाना पैसों की बर्बादी के सिवा कुछ नहीं है. छोटे स्कूल्स मे पढ़ाई पे ज्यादा ध्यान दिया जाता है क्योंकि वहाँ show-off के लिए पैसे नहीं ह...

मनी पैरेडॉक्स या निवेश पैरेडॉक्स उस उलझन और विरोधाभास को दर्शाता है, जो अक्सर हमारी सोच और वित्तीय व्यवहार में दिखाई देता है। हम सभी धनवान बनना चाहते हैं, भविष्य सुरक्षित करना चाहते हैं, लेकिन हमारे निर्णय और आदतें अक्सर इसके विपरीत काम करती हैं। आइए इसे कुछ उदाहरणों से समझते हैं: 1. निवेश से डर और धन बढ़ाने की चाह हर कोई चाहता है कि उनका पैसा बढ़े, लेकिन जब निवेश की बात आती है, तो डर या जानकारी की कमी उन्हें रोक देती है। 👉 उदाहरण : लोग कहते हैं, "Mutual funds risky होते हैं," और अपनी FD में खुश रहते हैं। लेकिन यही सोच उन्हें कंपाउंडिंग के फायदों से दूर रखती है, जो उनके पैसे को समय के साथ कई गुना बढ़ा सकता था। 2. नकदी को अधिक सुरक्षित मानना कई लोग पैसा अपने सेविंग अकाउंट या घर में कैश के रूप में रखना पसंद करते हैं। उन्हें लगता है कि यह सबसे सुरक्षित तरीका है। 👉 हकीकत : महंगाई (inflation) हर साल आपकी नकदी की कीमत कम करती रहती है। 👉 सीख : अगर पैसा 7% महंगाई दर पर अपनी क्रय शक्ति खो रहा है, और आपका बैंक सिर्फ 4% ब्याज दे रहा है, तो असल में आप नुकसान में हैं। 3. 'Buy High,...

Why Dynamic Hybrid Funds Are Ideal for Fully Invested Portfolios Investors who maintain fully invested portfolios often find themselves at a disadvantage during market downturns. Without flexibility to adjust allocations, they miss opportunities to rebalance or protect their gains effectively. One key challenge for rebalancing such portfolios is the tax burden. Selling equity to move into safer asset classes often triggers capital gains taxes, making reallocation less appealing. Additionally, fully invested portfolios rarely have spare cash on hand to capitalize on market corrections by buying equities at lower valuations. This is where dynamic hybrid funds, also known as dynamic asset allocation funds, provide a powerful solution. These funds automatically adjust the balance between equity and debt, saving investors from manual intervention and the associated tax implications. Dynamic hybrid funds operate based on predefined models or market valuation indicators. This allows them to ...

SOME LESSONS ON MONEY: 1. Must have EMERGENCY FUND - enough for 6 months of expenses/current lifestyle.  2. SAVE MONEY and MONEY WILL SAVE YOU . Don’t save what is left after spending. Only spend what is left after saving.  3. Best to have ZERO DEBT , if you can’t pay cash, you CAN’T AFFORD it, nothing beats PEACE OF MIND.  4. Avoid unnecessary spendings , forget sale price, everything is 100% off when you don’t buy it. Don’t waste your money on things that you don’t need, even if they are cheap. EVERY PAISA COUNTS!  5. Learn to BUDGET - it is telling your money where to go instead of wondering where it went!  6. If we buy things that we don’t need, we will have to SELL THINGS THAT WE NEED.  7. PRETENDING TO BE RICH can make us poor. Must learn to live BELOW MEANS. Don’t go broke trying to look rich. ACT YOUR WAGE.  8. MONEY IS NOT EVERYTHING , but we cannot deny the fact that we NEED money for our FAMILY. 9. Always have a BACK-UP PLAN for life's unc...

  Here are the most effective options to grow your wealth passively: --- 1. Stock Market Investments Equities : Invest in stocks of companies for long-term growth. Dividends : Earn regular income from profit-distributing companies. How It Works : Money grows through capital appreciation and dividend payouts over time. --- 2. Mutual Funds SIP (Systematic Investment Plan): Automate investments in mutual funds regularly. Index Funds: Low-cost funds that track stock market indices for stable returns. How It Works: Professional fund managers grow your money through diversified investments. --- 3. Real Estate Rental Properties : Earn passive income through rent. Real Estate Investment Trusts (REITs ): Invest in property portfolios without direct ownership. How It Works: Real estate provides stable cash flow and appreciation over time. --- 4. Fixed-Income Investments Government Bonds: Secure investments with guaranteed returns. Corporate Bonds: Higher returns than government bonds but ...

Shift your focus From "How can I make more money?" To "How can I make money work more for me ? That's the mindset which take you towards Financial Freedom.  "How can I make more money?" focuses on earning active income, while "How can I make money work for me?" emphasizes wealth creation and passive income. Making this shift requires a mindset change and actionable steps. Here's how to achieve it: 1. Understand the Difference Between Active and Passive Income Active Income: Requires continuous effort (salary, business profits, etc.). Passive Income: Earns with minimal effort post-setup (rent, dividends, interest, etc.). Action: Evaluate your current income streams and categorize them as active or passive. 2. Adopt a Wealth-Creation Mindset Shift focus from working harder to working smarter. Replace thoughts of spending money with investing money. Action: Read books like Rich Dad Poor Dad by Robert Kiyosaki to understand how wealthy people t...

Investing in mutual funds early can significantly impact the long-term growth of your investments due to the power of compounding. To illustrate this, let's compare two individuals, Amit and Pradeep , who both invest in the same mutual fund, same amount but start at different times. First Scenario: - Amit starts investing at age 25. - Pradeep starts investing at age 35. - Both plan to retire at age 50. - Both invest 5,000 Rs. Monthly . - The mutual fund yields an average annual return of 12%. # Amit's Investment 1. Investment Period: 25 years (from age 25 to 50) 2.Total Contribution: 5,000 * 300 Months = 15,00,000 Using the future value of a series formula..  Amits’s investment grows to approximately 93,94,233 by age 50. # Pradeep 's Investment 1.Investment Period: 15 years (from age 35 to 50) 2. Total Contribution: 5,000 * 180 Months = 9,00,000 Using the same formula: Pradeep’s investment grows to approximately 24,97,900 by age 50. # Comparison - Amit- 93,94,233 - Pradeep-...

  10 #शौक जिन्हें कम करके ज्यादा Wealth बनाई जा सकती है! 1. महंगा फोन 📱📱 न खरीदें। आपके EMI के पैसे चुकाने से पहले ही कोई और नया मॉडल आ जाएगा, और आज का latest कल का oldest बन जायेगा!  2. महंगा बैग👜 न खरीदें। हर जगह D (Duplicate) भरे पड़े हैं। बहुत ही कम आंखे👁️‍🗨️ पहचान पाएंगी कि यह असली है । संतुष्टि और गर्व सिर्फ आपको ही होगा, और किसी को कोई फर्क़ नहीं पड़ता!  3. महंगे जूते 🥾 न खरीदें। न तो आप औरों से तेज चलने लगेंगे, न आप की उम्र घट या बढ़ जायेगी और न ही आप की चाल सामान्य से मॉडल जैसी ही जायेगी । रहना उसे पैरों में ही है और घिसना उसे सड़कों पे ही है! जूतों का साफ़ सुथरा रहना जरूरी है, महंगा नहीं !  4. महंगे कपड़े 👔👖 न खरीदें। आप अपनी गर्दन के पीछे छोटा टैग दिखाते हुए तो नहीं घूम सकते कि ये फलां फ़लां दाम और ब्रांड का है और न तो कोई आपकी कॉलर पकड़ के आपका ब्रांड देखने वाला है!  5. महंगी घड़ी ⌚ न खरीदें। ऑनलाइन 500 ₹ से लेकर 2000- 3000 ₹ की घड़ी भी अच्छी लगती है, और सभी तरह की घड़ियाँ एक ही समय बताती हैं । 6. महंगे अंडरगारमेंट 🩲 न खरीदें।  Emporio ...

  Mutual Funds Explainer Short Video 

 

You are probably aware about the law of mean reversion. Explain this concept in relation to Mutual funds. How this information can be used to select the Mutual funds schemes. Ans . Let’s break down the Law of Mean Reversion using a simple, real-life example related to mutual funds to clarify the concept. What is Mean Reversion? Mean reversion suggests that over time, things tend to return to their average state. For mutual funds, this means that after a period of extreme performance (either good or bad), a fund's returns are likely to settle back toward its historical average. Example of Mean Reversion in Mutual Funds Let’s say there are two mutual funds, Fund A and Fund B. Over the past 10 years: Fund A has historically provided an average return of 10% per year. Fund B has also averaged around 10% per year. Scenario 1: Outperformance (Above Average) In the last 2 years, due to market conditions or a hot sector (e.g., tech stocks), Fund A has generated a 30% return each year. M...

  What is Rupee Cost Averaging? Rupee Cost Averaging works on the principle of buying more units when the market is down and fewer units when the market is up. This helps in lowering the overall cost of investment. Since the investor continues investing a fixed sum regularly, it removes the need to time the market. Here’s how it works: *Consistent Investment: You invest the same amount periodically. *Unit Price Fluctuation: The price of the mutual fund units may rise or fall over time. *More Units When Low, Fewer When High: You acquire more units when the price is lower and fewer units when the price is higher. *Average Cost Reduction: Over time, the average cost per unit tends to be lower than the average market price, thanks to purchasing more units at lower prices. Let’s consider a scenario where you invest ₹10,000 every month through SIP in a mutual fund. The following table shows the fluctuation of the Net Asset Value (NAV) of the mutual fund over 6 months. MonthSIP Amoun...