बच्चों के लिए 5000 ₹ की SIP से 48 करोड़ की यात्रा!

एक hypothetical example के साथ एक मजेदार और आपको सोचने पर मजबूर करने वाली Analysis आज आपके सामने रखेंगे और इसी पे बात करेंगे.

हम सभी को नौकरियों मिलती है, शादी विवाह होता है और बच्चे होते हैं, साथ ही शुरू होती है उनके पालन पोषण, पढ़ाई लिखाई,नौकरी, शादी विवाह और भविष्य की चिन्ता. बस इसी चिंता को दूर करने के लिए हम निवेश के कुछ आंकड़ों की बात करेंगे.

मान लेते हैं कि एक व्यक्ती जिसकी 25 की उम्र में नौकरी लगी, 26 में उसकी शादी हुई और 27 मे एक बच्चे ने जन्म लिया. जन्म लेते ही उस पिता ने बच्चे के नाम एक 5000 ₹ की SIP शुरु की जो उसके 25 साल तक होने तक चलती रहेगी. 

पिता ने उसकी पढ़ाई के लिए पूरे समय सामान्य स्कूल का ही चयन किया, क्योंकि उनका मानना था कि बच्चों का खुद का अपना टैलेंट और जिज्ञासा होती जो उन्हें सफल बनाती है, school तो बस एक माध्यम जो उन्हें सही दिशा मे बनाए रखते हैं, इसलिए स्टैटस और दिखावा के चक्कर मे महंगे और show-off करने वाले स्कूल्स मे पढ़ाना पैसों की बर्बादी के सिवा कुछ नहीं है. छोटे स्कूल्स मे पढ़ाई पे ज्यादा ध्यान दिया जाता है क्योंकि वहाँ show-off के लिए पैसे नहीं होते, वही महंगे स्कूल्स में सब show-off का ही खेल है और उसी का पैसा वो वसूलते है माँ बाप से.

बस schools के इसी show off मे न पड़कर पिता ने पैसे बचाए और उस बचे पैसे को बच्चे के सुनहरे भविष्य के लिए निवेश करने का फैसला लिया. 

अब आते हैं मुद्दे की बात पे, कि उस पिता के 5000 निवेश के फैसले का क्या असर होने वाला है उस बच्चे के भविष्य पर.

पहले हम जानेंगे की 5000 की SIP 15% के rate of return pe 25 साल तक करते हैं तो कितना Fund accumulate होगा?
तो वो होगा लगभग 1 करोड़ 70 लाख

1st Case :- 25 साल पूरा होते ही पिता ने बच्चे को 80 हजार ₹ प्रतिमाह अगले 25 साल तक मिलते रहे उसके लिए 1.5 करोड़ ₹ को SWP में लगा दिया और expected rate of Return 16% मान लिया. और rate of withdrawal मान लिया 6.5 %. 

अब क्या होगा?.........

Total investment = 1,50,00,000
Total withdrawal in 25 years = 2,40,00,000
Final Remaining value after 25 years = 48,45,63,354

2nd Case :- अब मान लेते है कि सब कुछ same रहे और withdrawal amount को हम हर साल 5% से बढ़ाते भी रहेंगे तब क्या होगा........ मतलब हर साल 80,000 हजार नहीं बल्कि हर साल 5% withdrawal amount बढ़ता रहेगा। 

1. Formula for Withdrawal 
Monthly withdrawal = Previous year's withdrawal × (1+0.05)
Total withdrawal for the year = Monthly withdrawal × 12

Then Sum up the withdrawals for all 25 years.

Example :- 
1. Year 1: ₹ 80,000 per month
Total = ₹80,000 × 12 = ₹9,60,000
2. Year 2: ₹ 84,000 per month (₹ 80,000 increased by 5%) Monthly = ₹80,000 × 1.05 = ₹84,000
Total = ₹84,000 × 12 = ₹10,08,000
3. Year 3: ₹ 88,200 per month (₹ 84,000 increased by 5%) Monthly = ₹84,000 × 1.05 = ₹88,200
Total = ₹88,200 × 12 = ₹10,58,400
4. Year 4: ₹ 92,610 per month (₹ 88,200 increased by 5%)
5. Year 5: ₹ 97,240.5 per month (₹ 92,610 increased by 5%) and so on....

Total investment = 1,50,00,000
Total withdrawal in 25 years =4,58,00,000
Final Remaining value after 25 years = 37,67,00,000. 

यहां यह माना गया है कि बच्चे को कुछ भी करने से रोका नहीं गया, अपनी क्षमता के और टैलेंट के हिसाब से उसे आगे बढ़ने के सभी मौके दिये गये हैं, नौकरी की तैयारी करनी है, नौकरी करनी है वो भी फैसला लेने की उसकी आजादी है! और अगर आपके बेटे या बेटी को कोई जॉब नहीं मिली तो भी वो अपनी जिंदगी, आराम से, पूरे आत्मविश्वास के साथ बिना आपसे दूर हुए, बिना 9 से 5 की रोबॉटिक Life मे फंसे, एक decent सी सैलरी के साथ जी पायेगा. बाकी इन पैसों को आप कैसे प्रयोग करेंगे ये आपकी मर्जी है, अखिर पैसा आपका है. बच्चे लायक निकल गए, अच्छे पैसे खुद कमाने लगे तो ये पैसे आपकी सेवानिवृत्त के बाद का समय शानदार तरीके से गुजारने मे मदद करेंगे.

और अंत मे अगर आपकी बेटियां हैं, और उनके लिए आपने ये किया तो वो जीवन भर आत्मनिर्भर और आत्मसम्मान के साथ अपना जीवन व्यतित करेंगी! चाहे जॉब मिले या न मिले!